Windykacja firmy

Windykacja firmy

Windykacja firmy, zarówno prowadzącej działalność na niewielką skalę osoby fizycznej, jak i większego przedsiębiorstwa, mającego przychody idące w miliony złotych, odgrywa ważną rolę w obrocie gospodarczym. Otrzymanie zapłaty za towar lub usługę od dłużnika będącego w zwłoce może nawet decydować o zachowaniu przez wierzyciela płynności finansowej.

Spis treści:
Ściąganie należności od przedsiębiorców: co warto wiedzieć?
Dobra strategia to podstawa
Długi „firmowe” a majątek przedsiębiorcy
Gdy dłużnikiem jest spółka handlowa
Kilka słów o KSH
Przemyślane działania

Co warto wiedzieć o windykacji firmy?

Nasze 20-letnie doświadczenie w prowadzeniu windykacji firm pokazuje, że szczególnie ważna dla powodzenia strategii odzyskiwania należności jest informacja. Chodzi tu zarówno o informacje stricte gospodarcze (np. jaka jest rzeczywista sytuacja finansowa dłużnika, który popadł w opóźnienie), jak i informacje dotyczące jego położenia prawnego, zwłaszcza w aspekcie prawa cywilnego i handlowego (np. czy ogłoszono upadłość).

Przemyślana strategia

Nasi klienci, w tym z sektora MŚP, skupiają się na liczbach i faktach – na tym, co wiąże się z ich biznesem. Przykładowo, wiedzą, że dłużnik dysponuje stałymi dochodami, jest w posiadaniu kilku nieruchomości, samochodów itp. Praktyka pokazuje, że często taki dłużnik zaczyna regulować swe zobowiązania dzięki przemyślanym działaniom zaliczanym do windykacji miękkiej (polubownej). Chodzi tu np. o rozmowy telefoniczne, korespondencję, konferencję online lub spotkanie w siedzibie dłużnika. W takim spotkaniu nie musi brać udziału wierzyciel, który – dzięki naszym rozwiązaniom informatycznym – może monitorować sytuację za pomocą specjalnego panelu. Doświadczony windykator umiejętnie prowadzi rokowania, odwołując się do realistycznego obrazu sytuacji. Bierze także pod uwagę specyfikę branży, np. logistycznej i transportowej. Jest w stanie – dzięki swojej wiedzy – wyjaśnić dłużnikowi niuanse jego położenia prawnego, motywując go w ten sposób do szybkiej zapłaty. Istotne jest także wskazanie, jakie kroki może podjąć wierzyciel, gdy dłużnik nadal nie będzie zainteresowany lub nie będzie w stanie uregulować swych zobowiązań wobec niego. Poza środkami zaliczanymi do windykacji twardej (uznajemy je za ostateczność), w grę wchodzi np. nabycie wierzytelności (skup długów) bądź prowadzenie windykacji z opcją zaliczkowania. Zwykle stawiamy jednak na zawarcie ugody przewidującej restrukturyzację zadłużenia.

Kto i czym odpowiada?

Często dłużnik, nawet prowadzący interesy na większą skalę, niezbyt dobrze orientuje się w swoich prawach i obowiązkach. Bywa np. tak, że przedsiębiorca mający jednoosobową działalność gospodarczą jest przeświadczony, że te składniki majątku, które nabywa w celu prowadzenia działalności („na firmę”), stanowią odrębną masę majątkową. Wyciąga z tego wniosek, że reszta majątku jest wolna od obciążeń powstałych w toku prowadzenia firmy. W rzeczywistości sytuacja przedstawia się inaczej: osoba fizyczna odpowiada za swe zobowiązania (np. z umowy sprzedaży) całością swojego majątku. Czym innym są przywileje w ramach postępowania prowadzonego przez komornika, np. gdy chodzi o ochronę wynagrodzenia za pracę. Uświadomienie – np. w odpowiednio zredagowanym, zrozumiałym piśmie – dłużnikowi, za co i czym odpowiada, jest często kluczowe dla podjęcia przez niego decyzji o szybkim uregulowaniu zobowiązań.

Windykacja firmy będącej spółką handlową

Nasza oferta w obszarach windykacji zobowiązań firm oraz doradztwa prawnego obejmuje nie tylko przedsiębiorców prowadzących działalność jednoosobową. Zapewniamy wsparcie również wtedy, gdy chodzi np. o długi spółek, spółdzielni czy innych organizacji.

Długi a prawo spółek

Warto wiedzieć, że spółka cywilna (zob. art. 860 i n. k.c.) nie ma podmiotowości prawnej – jest jedynie umową. W konsekwencji jej wspólnicy odpowiadają osobiście za długi związane z jej prowadzeniem. Odmiennie przedstawia się dochodzenie należności, np. z faktur, od spółek, których dotyczą przepisy Kodeksu spółek handlowych (k.s.h.). Chodzi tu o spółki osobowe (np. jawną czy komandytową) oraz spółki kapitałowe, czyli spółkę z o.o., akcyjną i prostą spółkę akcyjną.

W spółkach kapitałowych zasadą jest, że wspólnicy (akcjonariat) nie odpowiadają za zobowiązania spółki. Nie oznacza to, że nie mogą oni odpowiadać za długi swojej spółki, np. jako poręczyciele albo współdłużnicy. Widać tu znaczenie przeanalizowania – przez prawnika i specjalistę ds. restrukturyzacji zobowiązań – dokumentów i innych źródeł informacji pozwalających na ustalenie położenia naszego klienta i opracowanie efektywnego planu działania. Szczególnie istotna jest elastyczność i wolne od schematów myślenie. Przykładowo, nic nie stoi na przeszkodzie, by wspólnik zapłacił dług „swojej” spółki lub np. zabezpieczył go hipoteką. Interes wierzyciela będzie dzięki temu dobrze chroniony. Rozliczenia wspólnika ze spółką to już zupełnie inna sprawa.

W spółkach osobowych, np. jawnej, majątek wspólnika jest słabiej chroniony niż w spółkach kapitałowych. Wspólnik – niezależnie od tego, czy o tym wie i czy odpowiedni zapis znalazł się w umowie spółki – odpowiada całym swym majątkiem, jeśli egzekucja z majątku spółki będzie bezskuteczna. Jest to tzw. subsydiarna odpowiedzialność wspólnika (zob. art. 31 k.s.h.). Co ciekawe, powództwo przeciw wspólnikowi można wnieść nawet zanim egzekucja z mienia spółki będzie bezskuteczna (art. 31 § 2 k.s.h.). Oczywiście głównym zadaniem osób zajmujących się windykacją jest odzyskiwanie należności, a nie edukacja prawna, jednak przejrzysta informacja o obowiązkach wspólnika wynikających z prawa handlowego często okazuje się świetną motywacją do uregulowania długów. Nasze doświadczenie pokazuje, że szczególnie istotne jest dostosowanie form przekazu do sposobu myślenia i osobowości konkretnego dłużnika.

Odpowiednie podejście

Na zakończenie warto dodać, że nie są nam obce sytuacje, gdy dłużnik (w spółce kapitałowej – członkowie zarządu) gra na zwłokę i unika regulowania swych zobowiązań. W takich przypadkach szczególnie cenne okazują się nieszablonowe metody działania, oparte zarówno na w pełni indywidualnym podejściu do klienta, jak i profesjonalizmie. Przykładowo, skutecznym środkiem ochrony interesów wierzyciela może być skorzystanie z tzw. skargi pauliańskiej. Jest to specjalne powództwo, które można wytoczyć, jeśli dłużnik dokonuje czynności prawnych z pokrzywdzeniem swych wierzycieli (art. 527 k.c.). Często instrumenty prawne (np. ustanowienie zastawu rejestrowego na maszynach czy samochodzie) uzupełniają i czynią bardziej efektywnymi działania oparte na psychologii. W tym aspekcie szczególnie dobrze widać znaczenie doświadczenia osób zajmujących się polubownym załatwianiem konfliktów – także tych związanych z biznesem. Dzięki temu udaje się wypracować realistyczne rozwiązania uwzględniające interes wierzyciela i możliwości dłużnika.